Всероссийский рейтинг юридических компаний по банкротству

Всероссийский рейтинг адвокатов и юридических фирм России по банкротству
от Ассоциации Финансовых Управляющих

Онлайн консультация

Признаки банкротства, и кому гарантированно не спишут долги

Автор:

Gella Dichi

Опубликовано:

2020-05-15

среднее время почтения:

5 минут

663

Если вы понимаете, что в последнее время отдаете большую часть ваших доходов

1

на погашение
действующих кредитов

2

берете в других банках
средства, чтобы закрыть
старые долги

3

вас связывают тесные
отношения с микрофинансовыми
организациями

это значит, что пришло время перемен!

К счастью, в нашей стране действуют механизмы, благодаря которым должники с непосильными долгами могут восстановить платежеспособность или просто избавиться от финансовых обязательств.

Конечно, мы говорим о признании банкротства – в 2020 году это единственный вариант законного списания долгов.

В этой статье мы бы хотели рассказать, когда пора бежать в суд с заявлением о несостоятельности, как определяются факторы банкротства, и кто не сможет избавиться от долгов ни при каких обстоятельствах.

Каким может быть банкротство физического лица: классификация и последствия

Существует всего 4 разновидности банкротств, и последствия будут зависеть от того, к какой категории вы относитесь.

Временное
банкротство

Это ситуация, когда человек временно не может расплачиваться по долгам. Фактически должнику нужна лишь временная отсрочка, чтобы наладить финансовое положение.

Кредиты входят в период просрочки

Банки начинают предъявлять претензии

Начисляют штрафы и пени

Кого это касается?

  • ИП, которые по воле обстоятельств временно оказались без прибыли, и не могут платить налоги, зарплаты сотрудникам, ежемесячные взносы по кредитам.
  • Специалистов, которые по каким-то причинам потеряли работу и доход, но трудности носят временный характер.

Что нужно делать

Спасти положение может реструктуризация долгов – одна из процедур, применяемых в банкротстве физлиц. Она заключается в том, что назначенный финансовый управляющий формирует реестр требований кредиторов, начисление долга временно приостанавливается. Далее кредиторы, управляющий или сам должник предлагают принять план-график по погашению задолженностей. Условия должны учитывать интересы всех заинтересованных сторон.

Кому подойдет

Поскольку максимальный срок плана по реструктуризации составляет 3 года, то реабилитационная процедура подойдет только гражданам, которые потенциально могут за этот срок рассчитаться с долгами и при этом обеспечить себе (+ иждивенцам: детям, семье) нормальное существование в период расчета с кредиторами. Человека не признают банкротом, он получает шанс восстановить платежеспособность при льготных условиях возврата кредитов и других долгов.

Реальное
банкротство

Это ситуация, когда человек действительно не может рассчитаться по долгам, у него не предвидится улучшения финансовой ситуации. Вводится реализация имущества, в рамках которой:

доходы должника в период банкротства поступают на отдельный счет финуправляющего

рост долгов приостанавливается

проводится включение имущества должника в конкурсную массу

организовываются торги

далее следуют расчеты с кредиторами и списание долгов

Кому подойдет

Процедура подходит всем должникам, которые по воле обстоятельств оказались без денег, и расплатиться по долгам не смогут – ни через неделю, ни через год. К примеру, человек потерял трудоспособность в результате травмы или банки начислили огромные пени и штрафы на кредиты.

Преднаме-
ренное
банкротство

Это ситуация, когда человек заранее планирует обращаться за признанием банкротства, и специально доводит себя до банкротства. Например, вместо погашения кредитов он свои доходы тратит на развлечения и покупки дорогой техники.

Еще один признак преднамеренности – человек берет на себя невыполнимые обязательства. Например, его доход составляет 24 000 рублей, платеж по кредиту – 26 000 рублей.

Как это определяется?

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий обязан проверить документы по кредитам, заключенные сделки за последние 3 года, доходы и расходы. Если всплывают подобные факты – возможны следующие последствия

суд откажет в
списании долгов

человека привлекают к административной и
уголовной ответственности. Наказанием может
послужить и штраф, и лишение свободы.

Фиктивное
банкротство

Это ситуация, когда человек умышленно скрывает имущество и реальные доходы, чтобы в банкротстве списать долги. То есть он может их погасить, но предпочитает более «легкий путь».

Соответственно, в процессе проверки эти факты вскрываются, далее следует отказ в списании долгов и привлечение к ответственности.

Какие люди считаются неплатежеспособными:
признаки банкротства

Вы наверняка слышали утверждение, что банкротами считаются люди с полумиллионным долгом и просрочкой от 3 месяцев. Но на самом деле не все так однозначно. Каждый человек может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельности, если:

1

сумма долга превышает стоимость его имущества

сумма долга превышает стоимость его имущества. При этом в расчет не берется собственность, которая защищена ст. 446 ГПК РФ.

Если у вас в собственности только квартира (не в ипотеке), а долг составляет, к примеру, 450 000 рублей, вы можете обратиться в суд за признанием банкротства

У должника не могут изъять в счет погашения долгов единственное жилье, предметы быта, сельскохозяйственные объекты, домашний скот, еду, денежные средства и имущество стоимостью до 10 000 рублей (полный перечень защищенного имущества можно изучить в статье).

2

долг достиг 350 000 рублей

ЖКХ
займы
долги по
поручительству
кредиты

-350 000 руб.

Во внимание принимаются долги по кредитам, налогам, штрафам, ЖКХ, долговые расписки, займы, долги по поручительству и наследству. Важно, чтобы в совокупности вы были должны не меньше 350 000 рублей

3

вы не можете дальше платить по кредитам

У вас уже наступили просрочки или они только в перспективах, вы четко понимаете, что расплатиться не можете

Например:

вы потеряли
работу

у вас
родился
ребенок

заболели

возникли
непредвиденные
расходы

Кредиторы могут обратиться в суд за признанием должника банкротом, если:

просрочка по обязательствам достигла 3 месяца

долг достигает 500 000 рублей

должник не может исполнять взятые на себя обязательства

На практике кредиторы редко обращаются в суд. Процедура инициируется, если у человека есть дорогостоящее имущество, какие-то активы, которые можно продать, чтобы вернуть долг.

Кому и какие долги не спишут

Давайте рассмотрим, кому долги могут не списать, при каких обстоятельствах.

1

Человека ранее привлекли к административной или уголовной ответственности за признаки фиктивности или преднамеренности в банкротстве.

2

Кредиторами являются пострадавшие от мошеннических
действий должника лица

3

Кредиторами являются пострадавшие от мошеннических действий должника лица. Например, тот уклонялся от уплаты налогов (пострадавшая сторона – ФНС); предоставлял ложные сведения о доходах при оформлении кредитов (пострадал банк); уничтожил или скрыл имущество (пострадали все кредиторы).

Заметим, что сюда не включаются ситуации, когда человек по трагической случайности лишился имущества: попал в ДТП на своем авто, стал жертвой пожара в ипотечной квартире и так далее.

Теперь давайте узнаем, какие долги не спишут в банкротстве.

01

Задолженности, которые возникли после принятия документов о банкротстве (в период процедуры).

02

Долги, связанные с возмещением ущерба здоровью, жизни третьих лиц или их имущества, если должник это сделал умышленно

03

Долги по возмещению морального вреда третьим лицам

04

Долги
по алиментам

05

Долги перед бывшими сотрудниками (если ранее человек осуществлял предпринимательскую деятельность)

06

Задолженности по сделкам, которые позже были признаны недействительными в судебном порядке

07

Долги по субсидиарной ответственности

Представим ситуацию

С заявлением о
банкротстве
обратился мужчина

у которого образовалось 400 000 рублей долга по кредитам, 50 000 – по микрозаймам, 300 000 рублей – алименты на содержание двух детей от первого брака

Имущества нет, за
исключением
единственного
жилья.

Что происходит?

Суд признает мужчину банкротом, спишет ему долги по микрозаймам и кредитам, но алименты останутся актуальными. После банкротства исполнительное производство снова возобновится, и приставы продолжат списывать часть дохода со счетов должника

К банкротству необходимо готовиться заранее – вы должны проанализировать ситуацию, чтобы спрогнозировать последствия процедуры.

Стоит ли обращаться в суд, если на вас только долг по алиментам? Нет. Это бесполезная трата денег на суд.

Стоит ли банкротиться, если 10 кредитов, и коллекторы не дают жить? Конечно! Начните действовать уже сейчас.