Всероссийский рейтинг юридических компаний по банкротству

Всероссийский рейтинг адвокатов и юридических фирм России по банкротству
от Ассоциации Финансовых Управляющих

Онлайн консультация

Все о последствиях банкротства

Автор:

Gella Dichi

Опубликовано:

2020-05-12

среднее время почтения:

5 минут

499

Фактор, который пугает всех должников, можно назвать одним словом – последствия.

  • Уволят ли с работы?
  • За что я буду жить?
  • Не заберут ли квартиру с мебелью?
  • Как отнесутся друзья и родственники к тому, что я стал банкротом?

Если вы всерьез задумываетесь о признании несостоятельности через суд, эти вопросы вам будут до боли знакомыми.

В этой статье мы предлагаем поговорить о реальных и мнимых последствиях банкротства.

Давайте рассмотрим, чего стоит бояться на самом деле, и какие страхи просто пугают вас, но никогда не повторятся в реальности.

Мифы о банкротстве и его последствиях

Итак, поехали.

МИФ 1.

Я лишусь работы

Банкротство физлиц доступно и работает в России уже 5 лет. При желании можно найти форумы и тематические отзывы от бывших банкротов, которые убедят вас в обратном. Никто не теряет работу в результате признания несостоятельности. Вы можете проходить процедуру и одновременно трудиться на своей должности.


Интересно, что в трудоустройстве вам тоже работодатель не вправе отказать на основании факта банкротства. Если вы по каким-то причинам столкнулись с таким явлением – смело обращайтесь в трудовую инспекцию и в суд, это незаконно.

Но! Есть одно исключение – банкрот не может в течение 3 лет после завершения процедуры занимать руководящие посты в юридическом лице.

Простыми словами, вы не сможете стать генеральным директором, членом правления директоров или занять подобную по полномочиям должность. Вы можете быть заместителем генерального директора, руководителем отдела – эти посты не возбраняются.

МИФ 2.

Родственников заставят платить по долгам

Конечно, это миф. За свои долги банкрот отвечает сам. Его родственники не имеют отношения к финансовым обязательствам. Но здесь есть два нюанса:


1

В процедуре реализации имущество банкрота включается в конкурсную массу с целью дальнейшей продажи. Если должник владеет, скажем, земельным участком пополам с женой, братом или другим родственником, участок все равно включается в массу и продается в торгах.

Но! Доля второго совладельца возвращается ему после торгов в денежном эквиваленте.

Если, к примеру, банкрот владеет землей пополам с братом, и участок продали за 600 000 рублей, то 300 000 рублей возвращается родственнику. Таким образом, защищаются права сторонних лиц в процедуре.


2

После подачи заявления о признании банкротства банки могут предъявить претензии по кредитам родственникам только в одном случае: если они поручились за исполнение платежных обязательств. То есть:

должник взял кредит, и его поручителем выступила супруга, сестра, брат или мать;

должник взял ипотеку совместно с женой, и у них возникла солидарная ответственность за погашение кредита.

Что происходит?

После признания несостоятельности основного должника банк предъявляет претензии по оплате кредита к поручителям. Это законно. Выхода у поручителя два: либо оплатить кредит и включиться в реестр кредиторов должника; либо тоже обратиться в суд за банкротством. Иначе банк обратится в суд, и принудительным взысканием долга уже займутся судебные приставы.

По ипотеке все просто: вводится реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и реализуется. Средства возвращаются банку.

МИФ 3.

Банкротам запрещено покидать РФ

Скажем, это раздувание слона из мухи. В действительности Арбитражный суд может ввести такие ограничения для банкрота только на серьезных основаниях. Например, если должник ранее проявлял намерение сбежать от ответственности.


На практике обычно происходит следующее: за признанием банкротства обращается человек, в отношении которого уже открыты исполнительные производства по долгам. Судебные приставы ввели запрет на пресечение РФ еще до банкротства. Но должник инициирует процедуру, и согласно законодательству, работа ФССП приостанавливается:

прекращается автоматическое списание 50% зарплаты с зарплатного счета должника

снимается арест
на имущество

снимается запрет на пресечение территории РФ

То есть, инициируя банкротство, человек наоборот, открывает для себя границы, он может свободно ездить по делам в другие страны (если АС не введет такое ограничение).

Важно! Если даже суд введет для банкрота ограничение на пресечение территории РФ, запрет можно снять, представив суду документы о важности намеченной поездки (командировка, визит родственников по причине семейного торжества и так далее).

МИФ 4.

Банкротство повлияет на кредитную историю

Это, пожалуй, один из самых распространенных мифов, связанных с банкротством. Давайте вспомним, кто обращается в суды за списанием долгов? Правильно, люди, которые очутились в долговой яме, которым нечем платить кредит.


У таких граждан уже испорченная кредитная история. Она проседает в результате:

  • допущенных просрочек,
  • насчитанных пеней и штрафов,
  • исполнительных производств по принудительному взысканию долга.

То есть, обращаясь за банкротством, человек уже ничего не теряет. Платить нечем, кредитный рейтинг упал, новые кредиты никто уже не дает. Процедура здесь выступает уже констатацией факта неплатежеспособности и средством для списания образовавшихся долгов.

Но! Даже если за банкротством обратится человек, у которого еще не испорчена кредитная история, она не просядет и не изменится из-за процедуры.

МИФ 5.

Взять ипотеку после списания долгов невозможно

Что происходит после банкротства, как ведут себя банки по отношению к банкротам? Согласно законодательным положениям (ст. 213.30 № 127-ФЗ О банкротстве), после завершения процедуры несостоятельности человек в течение 5 лет должен информировать банк о списании долгов в АС, если он хочет взять новый кредит.


Но дадут ли ипотеку после банкротства? Нет. Ее дадут, но не сразу. Для начала необходимо:

восстановить кредитный рейтинг, испорченный старыми просрочками и долгами

подтвердить платежеспособность: повышение доходов, трудоустройство

улучшить материальное положение: купить и зарегистрировать на себя дорогое имущество, к примеру

подождать. Нужно, чтобы прошло время – около 2 лет после завершения судебного процесса

Если вы улучшили свое финансово-материальное положение, после процедуры прошло хотя бы полгода, попробуйте подать заявку на микрозайм в МФО. Потом своевременно погасите его. Повторите процесс 3-4 раза, с каждым разом увеличивая сумму. Это позволит улучшить кредитную историю, что со временем даст хорошие шансы на одобрение заявки по ипотеке.

Законные последствия банкротства

С момента начала рассмотрения дела возникают следующие последствия:

банковские счета закрываются, открывается отдельный счет, которым руководит финансовый управляющий. Туда поступают все доходы должника;

исполнительные производства по взысканию долгов приостанавливаются, ранее введенные ограничения судебных приставов теряют силу;

прекращается рост долгов;

любые претензии со стороны коллекторов, банков и других кредиторов.

Законодательством предусмотрены всего 4 последствия по завершению судебного процесса.

3

Банкрот не может занимать руководящие посты в течение 3 лет, и не может работать на должностях, связанных с финансированием в юридических лицах. То есть вы не сможете стать финансовым директором в компании, войти в Совет правления или стать директором организации.

5

Банкрот должен информировать о пройденной процедуре потенциальных кредиторов. Если вы собираетесь за новым кредитом, вы обязаны рассказать банку о факте банкротства, если еще не прошло 5 лет с момента завершения процедуры.

5

Банкрот не может повторно пройти реализацию имущества в течение 5 лет с момента завершения судебного процесса. Ограничения коснулись и реструктуризации долгов – после завершения процедуры повторно пройти реструктуризацию нельзя в течение 8 лет.

5

Банкрот не может осуществлять предпринимательскую деятельность в течение 5 лет, если до процедуры банкротства он был ИП.

Банкротство не влияет на работу, возможность трудоустройства, на родственников и их имущество.

Это легальная процедура, призванная освободить людей, которые по воле обстоятельств очутились в ловушке, в западне.

Она будет длиться около 10 месяцев, но по завершению вы сможете начать жизнь с чистого листа, тратя свои доходы на свою семью, и не переплачивая больше никому.