Риски признания банкротства. Что будет с имуществом и с работой
Процедура банкротства и привлекает, и пугает одновременно. Многие люди волнуются за свою репутацию, за возможные последствия:
1
как к этому отнесутся друзья и родственники?
2
возьмут ли потом на работу, не уволят ли, если узнают?
3
отдельной темы заслуживает и вопрос имущества
Должник боится потерять все и оказаться на улице.
Ниже мы бы хотели рассмотреть, какие на самом деле риски существуют при признании банкротства.
Что происходит с имуществом должника, конфискуют ли все? А также рассмотрим вопрос о работе банкрота.
Последствия при признании банкротства. Что изменится с момента введения процедуры?
В основном за банкротством обращаются отчаявшиеся люди, у которых давно и безнадежно испорчена кредитная история, в дверь стучатся приставы, а денег еле хватает на обеспечение своей семьи, не говоря уж об обслуживании кредитов или о других платежах.
С момента введения процедуры судом наступают следующие изменения:
01
Приостанавливаются исполнительные производства.
Если ранее в отношении должника вводился запрет на пресечение территории РФ, автоматическое снятие заработной платы (до 50%), другие меры – они теряют свою силу с момента первого заседания. То есть должник может опять путешествовать, его имущество освобождается от ареста.
Арбитражный суд так же может наложить арест, ввести запрет, а зарплаты и иные доходы будут идти на специальный счет финансового управляющего как конкурсная масса. Но тут есть нюансы:
запрет на выезд за пределы страны можно снять, если банкрот представит документы, что свидетельствуют о важности планируемой поездки;
арест на имущество вводится очень редко. Обычно в отношении лиц, которые ранее предпринимали попытки спрятать собственность;
из заработной платы можно выделить средства в размере прожиточного минимума на себя и на иждивенцев, если банкрот подаст соответствующее ходатайство.
02
Останавливается начисление пеней, просрочек и штрафов за неуплату.
Должник обязан еще в заявлении написать, сколько и кому он должен. В дальнейшем сумма фиксируется и замораживается, кредиторы не могут продолжать начисление санкций.
03
Останавливаются любые претензии со стороны кредиторов к должнику.
С первого заседания к должнику никто не может предъявлять требований по уплате долга или процентов. Все требования фиксируются выбранным для процедуры финансовым управляющим. Одной из его обязанностей является формирование реестра, куда и вносятся долги. Причем они должны быть подтверждены документально.
Например, коллекторы практически никогда не принимают участие в банкротствах своих клиентов. Причина очевидна: долг выкуплен за небольшую сумму. Если они с таким договором пойдут в суд, то получат ровно столько, сколько указано в документе. Разумеется, им это невыгодно.
04
Формируется конкурсная масса.
Туда включается имущество, денежные средства и текущие доходы должника. Занимается этим финансовый управляющий. Опять же, из конкурсной массы исключается МРОТ на банкрота и лиц, которые находятся на его содержании (дети).
Также исключению подлежит имущество:
личные вещи банкрота
предметы домашнего быта
единственное жилье
земельный участок, который идет в комплекте с единственным жильем (как правило, домом)
рабочие инструменты или профессиональное оборудование, которым человек зарабатывает себе на жизнь
автомобиль, если он служит средством для заработка
средства для облегчения жизни, если должник – инвалид
семена для посева
сельскохозяйственные инструменты, постройки
домашний скот
продукты питания
денежные средства в размере до 10 000 рублей наличными
Важно! Нельзя исключить имущество, которое находится под залогом, даже если это единственное жилье.
05
Сделки будет контролировать финансовый управляющий.
Кроме того, проверке подлежат сделки, заключенные в период 3 года до банкротства. Если будут найдены подозрительные договоры, они могут быть оспорены. Тогда имущество возвращается в конкурсную массу, а за банкротом остается обязательство компенсировать пострадавшей стороне стоимость проданного имущества.
Кроме того, управляющий закрывает все банковские счета должника, взамен открывается единственный счет, куда будут поступать любые доходы человека. Часть этих средств идет на расчеты с кредиторами, часть – на погашение судебных расходов, часть – на выплату МРОТ банкроту и его семье.
Важно! Если должник является инвалидом, и получает социальные выплаты или иные пособия – они выплачиваются в полном объеме, без измерения МРОТ.
Что изменится после банкротства?
Разумеется, в период процедуры придется немного потерпеть: практически все финансовые вопросы будет решать финансовый управляющий. Кроме того, должник обязан предоставлять любую информацию по его запросу, всячески содействовать управляющему в его работе.
После того, как долги спишут на финальном заседании суда, наступают следующие последствия.
Вводится запрет на занятие руководящих должностей. Банкрот не может в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в совет директоров или в органы правления компанией, организацией.
3
Вводится запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5 лет.
5
Вводится ограничение на оформление новых долговых обязательств: в течение 5 лет банкрот должен информировать потенциальных кредиторов о проведенной процедуре.
5
Как показывает практика, банки обычно и так осведомлены о статусе потенциального заемщика. Поэтому информирование становится уже формальностью..
Также применяется еще одно последствие – запрет на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет. Это ограничение касается должников, которые проходили процедуру в качестве ИП. Если предприниматель закрыл свой статус перед обращением в Арбитражный суд, запрет на него не распространяется.
Что не изменится с момента признания банкротства?
Давайте теперь узнаем, какие вещи не изменятся после признания банкротства.
Кредитная история
Обычно в суд обращаются должники, у которых уже испорчена история постоянными просрочками и пенями за неуплату. Само банкротство не влияет на кредитную историю, поэтому поводов для беспокойства нет.
После процедуры вы сможете оформить кредиты, но при соблюдении следующих условий:
- после банкротства прошло около года;
- за это время банкрот изменил свое материально-финансовое положение к лучшему: он нашел более высокооплачиваемую работу, приобрел дорогое имущество;
- заемщик обратился в МФО, а не в банк. Для первого кредита после процедуры лучше обратиться в микрофинансовую организацию, они более лояльны к таким заемщикам.
Основная задача клиента на первых порах – улучшить кредитный рейтинг. Это можно сделать, если периодически обращаться в МФО за микрозаймами и вовремя их погашать. На протяжении 10-12 месяцев формируется положительная история, после чего можно попробовать отправить заявку на кредит в банк. Таким образом, вы максимально повысите свои шансы.
Работа
Как ни странно, процедура банкротства не влияет ни на работу, ни на социальный статус должника. Сведения о процедуре публикуются в Коммерсанте и в Федресурсе, но не рассылаются по месту работы или родственникам должника.
Более того, работодатель не может отказать человеку в трудоустройстве, ссылаясь на пройденную процедуру банкротства, так как отказ будет считаться незаконным. Его легко можно будет обжаловать в трудовой инспекции или вовсе в суде. Единственное исключение – если должник претендует на должности, связанные с управлением финансовым обеспечением.
Процедура банкротства не предназначена для того, чтобы обокрасть должника и обогатить кредитора, нет.