Всероссийский рейтинг юридических компаний по банкротству

Всероссийский рейтинг адвокатов и юридических фирм России по банкротству
от Ассоциации Финансовых Управляющих

Война с кредиторами (о физлицах кредиторах, которые могут существенно затянуть длительность процедуры)

Автор:

Gella Dichi

Опубликовано:

2020-12-09

среднее время прочтения:

10 минут

854

Если в качестве кредитора в банкротстве выступает банк – это будет скучная, формальная процедура. Страсти разгораются, когда в реестр требований включается кредитор-физическое лицо. Такие дела нередко затягиваются на месяцы и годы, а на помосте Арбитража, Апелляции и Кассации разыгрываются сцены, достойные быть увековеченными в анналах древнегреческих театров трагедии.

Физические лица заинтересованы в том, чтобы вытянуть из должника по максимуму. Они будут жертвовать собственным спокойствием, здоровым сном и временем, чтобы оспорить все сделки, найти спрятанное имущество, отсудить собственность у родственников должника. Как это происходит на практике?

Когда физические лица могут включаться в реестр требований при банкротстве?

Человек, обратившись за банкротством, может избавиться на законных основаниях от следующих видов долгов

  • кредиты
  • займы
  • просрочки, пени и неустойки
  • штрафы
  • налоги
  • неоплаченные услуги ЖКХ
  • договоры поручительства
  • задолженности перед контрагентами
  • долговые расписки и другие виды задолженностей

Физические лица чаще обращаются по причине невозвращенных денежных средств по долговым распискам и договорам, которые стороны заключали между собой.

На практике обычно это выглядит следующим образом:

  1. Должник обращается в суд с заявлением о признании несостоятельности
  2. Суд принимает заявление к производству
  3. Вводится процедура реализации имущества
  4. Финансовый управляющий формирует реестр кредиторов. На включение предоставляется срок 2 месяца
  5. Должник обращается в суд с заявлением о признании несостоятельности
  6. Суд принимает заявление к производству
  7. Вводится процедура реализации имущества
  8. Суд рассматривает заявление о включении, и одобряет его. Кредитора вносят в реестр

Документами, свидетельствующими о возникновении долга, могут выступать:

  • долговая расписка
  • банковские выписки и платежные поручения о переводе средств
  • исполнительный лист из ФССП
  • судебное решение о принудительном взыскании долга
  • договор, который был нотариально засвидетельствован или оформлен без участия нотариуса

На практике самым правоутверждающим документом является судебный приказ, решение или исполнительный лист. В остальных случаях нужно будет доказывать, что долг действительно существовал. Особенно, если должник его не признает.

В качестве примера можно привести дело № А82-25369/2018, которое рассматривалось в АС Ярославля в 2019 году. В реестр требований заявились коллекторские агентства, ИФНС и индивидуальный предприниматель с суммой долга в размере 11 573 рублей. Банкротился предприниматель А. Остроухов. Ранее кредитор-физическое лицо Н. Касьянова взыскала по исполнительному листу около 31 000 рублей, это было в 2013 году. Остаток составлял 11 573 рублей.
Суд рассмотрел документы – исполнительный лист, и включил предпринимателя в реестр кредиторов на основании этого документа.

Если в лице кредитора выступают финансово-кредитные организации – они могут вообще не включаться в реестр.

Например, так произошло в деле № А72-20005/2018, которое рассматривалось в начале 2019 года в АС Ульяновска. Банкротилась женщина с долгом около 420 000 рублей. 403 000 рублей – это была задолженность перед Почта-банком, остальное – обязательства перед Сбербанком.
Ни один из кредиторов в реестр так и не включился. Суд ввел процедуру сроком на 5 месяцев, должник благополучно ее прошла и избавилась от просроченных обязательств

Почему могут не принять заявление кредитора?

Спустя 1-2 года после вступления в силу законодательства о банкротстве граждан депутаты и эксперты заговорили о контролируемом или аффилированном признании несостоятельности. Речь идет о ситуациях, когда в реестр включаются фиктивные кредиторы.

Когда в реестр включается очередной кредитор, суд обязан проверить факт наличия и обстоятельства возникновения долга

Судом проверяются:

  • Доходы кредитора на момент выдачи денег в долг
  • Возможности – мог ли человек ссудить заявленную сумму
  • Отношения между сторонами – были ли ранее деловые отношения, и что происходило на момент ссуды
  • Факт передачи денег – подписанные акты о передаче, банковские выписки
  • Обстоятельства невозврата – предъявлял ли кредитор претензии, как это происходило

Сложилась и определенная судебная практика. Ниже приведены обстоятельства дела № А40-235730/2016, которое дошло до Верховного суда – высшая инстанция вынесла по нему определение № 305-ЭС18-3009. Требования на включение в реестр заявили дочери женщины, которая проходила процедуру банкротства. Ниже изложена история этого дела.

2004

Должник купила 2 участка и дом, который находился в процессе возведения

2010

Должник оформила доверенность на одну из дочек для продажи этого приобретения. Дочь продала имущество, и выручила за него 3,8 млн. долларов США. Мужу дочки досталось 2 млн. – он их вложил на валютный счет банка

2010

В том же году женщина с дочерью и зятем заключила договор займа на сумму 3,8 млн. долларов сроком на 6 лет

2015

Женщина составляет завещание, в котором указывает, что право требования о возврате задолженности переходит ее внукам

2016

Женщина умирает. Право наследования переходит двум внучкам, которым еще нет 18 лет. Каждая из них получает 50% права требования

2017

Дочь покойной (с которой и была заключена сделка о займе на сумму 3,8 млн. долларов США) признают банкротом. Вводится реструктуризация долгов. 2 девочки (с представителями) обращаются в суд с требованием включить их в реестр кредиторов. Суд первой инстанции признает требования законными

Арбитражный управляющий и кредитор возражают против включения – у них появились сомнения в том, что покойная действительно могла дать эти деньги в долг. АС игнорирует возражения, заинтересованные лица обращаются в Апелляцию и Кассацию. Опять же – жалобы остаются без удовлетворения.

Далее заявление подается кредитором в ВС РФ. Документ рассматривается в высшей инстанции, и суд дает комментарий, согласно которому кредитор, который заявляет о требованиях, должен подтвердить факт долга:

  • квитанциями на приходной кассовый ордер
  • расписками
  • доказательствами финансового благополучия

Последний фактор суды не учитывали, хотя покойная не могла иметь такую сумму денег. Она жила в провинциальном городке, работала в местной больнице доктором, и в принципе не могла купить столь дорогостоящий объект недвижимости

ВС РФ отменил все решения нижестоящих судов. Несовершеннолетних дочерей исключили из реестра требований.

Какие проблемы возникают, когда в реестр включаются кредиторы-физлица?

Физические лица как кредиторы способны качественно усложнить процедуру банкротства. Основные претензии связаны со следующими факторами:

Сделки должника

Кредиторы постараются оспорить любые ваши сделки, чтобы вернуть имущество в конкурсную массу

Включение имущества в ликвидационную массу

Часто споры заходят по поводу собственности, которая априори не может быть изъята по положениям ст. 446 ГПК РФ

Имущество супругов

Кредиторы попытаются включить все имущество в процедуру

Ходатайство

О введении запрета на выезд за границу в отношении должника

Об аресте имущества

В судебной практике встречаются и другие интересные примеры.

Дело № А40-68239/2018 В котором рассматривалось признание несостоятельности в отношении Ровшана Мехтиева с суммой долга в размере 425 000 рублей. В результате практика показала, что обращение в Арбитражный суд может дорого обойтись.

Заявителем по делу выступала Д. Мишина – кредитор-физическое лицо. Она заявила о задолженности в размере 11,4 млн. рублей. Факт существования долга подтверждался судебным решением райсуда, вынесенным в 2017 году.

Уже в 2018 году по заявлению суд ввел оздоровительную процедуру в виде реструктуризации долгов. Еще через год Апелляция отменила решение райсуда, и оказалось, что долг составляет не 11,4 млн., а 60 000 рублей. Банкротный процесс остановили «на полпути», потому что признать себя банкротом на тот момент с долгом в 60 000 рублей было нельзя.

Соответственно, несостоявшийся банкрот заявил о взыскании расходов на юридические услуги. Он потратил 425 000 рублей за неполных 1,5 года. В свою очередь, кредитор предъявила возражения, что этого слишком много, но суды не поддержали ее. По их комментариям, это нормальная сумма для оплаты услуг адвоката в Москве. Следует учитывать, что услуги специалиста задействовались в суде первой инстанции, а также в Апелляции и Кассации.

В целом процесс рассматривался больше 1,5 года, но в итоге кредитору вменили оплату расходов должника, потраченных на юридические услуги.

Дело А40-181649/2018 Где кредитор в лице Ю. Бочаровой заявила о несостоятельности должника, и потребовала включить 5 млн. рублей долга. Тем не менее, суд отказал ей в этом, в результате чего должник дополнительно сумел взыскать около 300 000 рублей – он потратился на юридические услуги. Дело потом еще рассматривали в вышестоящих инстанциях – решение осталось неизменным.

Почему важно опередить кредитора в запуске банкротства?

Отдельного внимания стоит проблема инициации процедуры. Юристы настоятельно рекомендуют клиентам самостоятельно запускать судебные мероприятия. Основная причина – возможность выбрать своего финансового управляющего.

Если кредитору предоставить возможность инициации дела, то процесс получит все шансы затянуться на 1-2 года

Кредиторы попытаются:

  • Контролировать процедуру банкротства
  • Привлечь должника к административной или уголовной ответственности, чтобы лишить его возможности списания долгов
  • Найти имущество, чтобы продать его в счет уплаты просроченных кредитов. Это продажа совместной супружеской собственности, посягательства на имущество детей, оспаривание сделок и так далее
  • Оспаривать все возможные акты и определения суда в рамках конкретного дела. Это существенно осложнит и затянет процесс

Если выбрать управляющего со своей стороны (а выбор всегда стоит перед инициатором банкротства), это значительно снизит риски осложнений, и позволит благополучно списать долги с минимальными последствиями.