Как проходит процедура банкротства в 2020 году. Скрытые последствия, действия и подготовка пошагово
Опубликовано:
2020-04-02
среднее время прочтения:
5 минут
2005
Если вы читаете эту статью, скорее всего, вы оказались в непростой ситуации:
1
Вас дожимают банки требованиями оплатить кредит
2
Обрывают телефон коллекторы и другие кредиторы
3
Вы оказались наедине с системой и боитесь, что она вас раздавит
![Нечем платить за долги и кредиты](/img-new/main-img.png)
Но вы попали по верному адресу
Мы можем помочь в этой нелегкой борьбе, и начнем с самого простого – с ликбеза.
Типичная ситуация: много долгов, просрочки по кредитным обязательствам, а платить нечем. Потеря работы, дохода, рождение детей, болезни – причин может быть много. Это не делает вас изгоем, но ответственность по долгам никуда не денется.
Единственный вариант в такой ситуации – признать себя банкротом и списать все просроченные кредиты.
В этой статье вы узнаете, что делать конкретно, с чего начать подготовку, какие скрытые последствия таит процедура, о чем молчат СМИ с рекламой юридических услуг. Поехали!
Краткий ликбез по банкротству. Процедуры и основные понятия
Банкротство можно пройти только в Арбитражном суде. Не бывает внесудебного или досудебного признания несостоятельности, по крайней мере – пока что. В отношении должника могут ввести следующие процедуры:
Реструктуризация долгов
Вводится в первую очередь, означает финансовую реабилитацию. Составляется план по погашению кредитов, и если человек ему следует, вносит средства своевременно, то в итоге банкротом он не становится. Процедура вводится редко, в 15% случаев. Тщательно изучаются финансовые возможности должника: если доходы не позволяют рассчитаться с долгами за 3 года (максимальный срок реструктуризации), вводится другая процедура.
15%
Реализация имущества
Вводится либо сразу, либо вслед за реструктуризацией. В 85% банкротство начинается сразу с нее. Сроки 4-6 месяцев, но могут продлеваться по решению суда. По завершению реализации долги списываются, человек освобождается от обязательств по уплате.
85%
![Мировое соглашение по банкротству физлиц](/img-new/note-img1.png)
Интересно, что возможен и еще один исход банкротства – мировое соглашение. На любом этапе должник может договориться с кредиторами и заключить с ними соглашение. Если были достигнуты взаимовыгодные договоренности между сторонами, суд прекращает банкротство. Но нельзя договориться, скажем, с одним банком, игнорируя других кредиторов, суд не примет такое соглашение. Должны учитываться интересы всех заинтересованных лиц.
Кто может стать банкротом и кому не спишут долги в 2020 году
До 2015 года избавиться от долгов через суд могли только юридические лица (компании), но с вступлением в силу № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве) физических лиц картина изменилась. Уже 5 лет каждый гражданин РФ может пройти судебную процедуру банкротства и избавиться от непосильных кредитно-долговых обязательств.
Признать человека банкротом можно только через суд, сделать это могут банки, Федеральная налоговая служба и другие кредиторы, а также – сам должник (в том числе, если он является индивидуальным предпринимателем). Кредиторы могут обратиться в Арбитражный суд, если:
- человек должен как минимум 500 000 рублей;
- должник не платит по кредитам и другим обязательствам уже 3 месяца.
Интересно, что сам должник может обратиться за банкротством и при других обстоятельствах, не дожидаясь полумиллионного долга:
- долг по кредитам, налогам и другим обязательствам достиг 350 000 рублей;
- просрочки по кредитам еще не наступили, но наступят в самом скором времени. Например, уволили с работы, резко сократилась заработная плата;
- нет денег и имущества для того, чтобы рассчитаться по долгам.
На практике суды принимают заявления с суммой долга от 350 000 рублей, если долг меньше, могут отказать.
Свежий пример из практики: дело № А73-4207/2020, которое сейчас рассматривается в АС Хабаровского края. Бурдина Наталья Владимировна сама заявила о признании банкротства с долгом 397 297 рублей.
Отказы в рассмотрении банкротства. Причины
Может ли любой человек заявить о банкротства и рассчитывать на списание долгов? Может, но спишут не всем. Также суд может отказать в рассмотрении дела, если:
![Подавать на банкротство необходимо по адресу прописки или регистрации](/img-new/consideration-1.png)
заявление подано не по адресу. Документы необходимо подавать в Арбитражный суд по месту жительства или постоянной регистрации. Если вы прописаны в Челябинске, а документы подаете в АС Москвы, вы столкнетесь с отказом в рассмотрении;
![Правильно оформленные документы по банкротству физлиц](/img-new/consideration-2.png)
документы поданы неправильно. Речь идет о технических ошибках: неправильно составленное заявление, нехватка определенных выписок или копий;
![Госпошлина по банкротству физических лиц](/img-new/consideration-3.png)
заявитель не оплатил госпошлину или вознаграждение для финансового управляющего (или оплата поступила не в полном размере).
Как вы понимаете, это ошибки легко можно исправить, хотя придется потратить немного времени.
Отказы в списании долгов. Причины
Теперь перейдем к более серьезным вещам – отказ в списании долгов и завершении процедуры. Возможные риски следующие:
![Финансовый управляющий](/img-new/refusal-1.png)
Финансовый управляющий неожиданно отказался от дальнейшего ведения процедуры. На самом деле это катастрофа, так как найти нового кандидата для открытого процесса непросто. Поэтому рекомендуется заранее найти хорошего и надежного управляющего, обговорить все «на берегу»;
![Фиктивное банкротство](/img-new/refusal-2.png)
Фиктивное банкротство. Если будут обнаружены такие факты, должнику грозит уголовная ответственность. Фиктивность в данном случае – это попытка стать банкротом при реальной возможности погасить задолженности. То есть человек просто хочет легким путем избавиться от долгов, предварительно скрыв имущество и деньги из поля зрения кредиторов;
![Предумышленное банкротство](/img-new/refusal-3.png)
Предумышленное банкротство. Наращивание долгов с целью дальнейшего их списания. Человек специально доводит себя до банкротства, оформляя все новые кредиты и тратя деньги на развлечения. За такие действия тоже предусмотрена уголовная ответственность.
![Проверка финансовым управляющим](/img-new/note-img2.png)
Внимание! Финансовое поведение должника за последние годы будет тщательно проверяться финансовым управляющим. Поэтому, условно говоря, «купить автомобиль на кредитные деньги и подарить его родственникам» - не вариант. Сделка будет признана недействительной, авто вернут в конкурсную массу, должника заподозрят в предумышленности банкротства.
Правильная подготовка к банкротству. Этапы процедуры
Теперь давайте рассмотрим конкретные действия, которые помогут вам навсегда распрощаться с коллекторами и банками, с их претензиями и просрочками.
Ищите финансового управляющего для дела
Это фигура, без которой признать вас банкротом не получится. Важно не просто найти хорошего управляющего, но и договориться с ним, чтобы он взялся за ваше дело.
Найти управляющего можно:
- На сайте Федресурса
Это государственный орган, который ведет реестр дел по банкротству, публикует актуальную информацию в данной сфере и ведет реестр арбитражных управляющих.
Ссылка на реестр-
Здесь вы найдете:
- регистрационный номер управляющего;
- ФИО;
- дату включения в реестр;
- СРО, в которой состоит управляющий;
- количество сообщений по банкротным процессам.
- На сайте любой СРО арбитражных управляющих
Нормы № 315-ФЗ О саморегулируемых организациях предусматривают, что каждое партнерство обязано вести реестр своих членов. И эти данные должны быть предоставлены в открытом доступе на официальном портале. Таким образом, вы без труда найдете реестры и данные по финансовым управляющим.
- На сайте Росреестра
Здесь представлены данные по членам СРО. Также вы найдете информацию об арбитражных управляющих, которые были исключены из реестров членов СРО.
Ссылка - На сайтах организаторов торгов по банкротству
В качестве примера можно представить следующую площадку
Ссылка
![Договориться с финансовым управляющим](/img-new/stages-1.png)
Крайний вариант: обратиться в компанию, которая предоставляет юридические услуги по банкротству. Обычно они сотрудничают с хорошими и проверенными профессионалами, поэтому смогут быстро подобрать управляющего для ведения дела.
Собирайте документы
Этот процесс может растянуться на 2-3 недели, но он необходим. Если вы твердо решились банкротиться, начните сбор уже сегодня. Вы должны подготовить все документы, имеющие отношение к процедуре банкротства.
Ниже представлен стандартный перечень:
![Перечень документов для банкротства физлиц](/img-new/stages-2.png)
- Документ, удостоверяющий личность;
- Справка о составе семьи;
- Свидетельство о браке, о разводе (документы о семейном положении);
- Свидетельства о рождении детей;
- Трудовая книжка;
- Приказ о приеме на работу или об увольнении;
- Справка из Службы занятости, если должник стоит на учете как безработный;
- СНИЛС;
- Выписка из ЕГРИП о статусе ИП или о прекращении деятельности;
- Документы о праве собственности на имущество (договор социального найма, купли-продажи, дарения, документы о переходе наследства). Иными словами, нужны все документы об имуществе, которое в собственности у должника;
- Выписки из банка о состоянии счетов;
- Справки о наличии средств на депозитных счетах;
- Документы по долгам: кредитные договоры, письменные претензии, извещения;
- Документы по судебным решениям, если кредиторы обращались ранее в суд за принудительным взысканием задолженности;
- Квитанции об оплате вознаграждения для финансового управляющего и госпошлины.
Подготовьте заявление о признании несостоятельности
Настойчиво рекомендуем составлять документ на приеме у юристов. Шаблоны в интернете представлены для общего развития, но их применение без юридической помощи может привести к отказам или осложнениям в рассмотрении дела.
В заявлении указывается следующая информация:
- Причины банкротства;
- Перечень документов, прилагаемых к заявлению;
- СРО, из членов которой будет выбран арбитражный управляющий для дела;
- Прошение об отсрочке внесения вознаграждения. Можно попросить суд внести оплату позже, но она не может быть внесена позже даты первого заседания;
- Ходатайство о переходе к реализации имущества, если должник просто хочет пройти банкротство, исключив риск ввода реструктуризации долгов.
Это лишь общие данные. Заявление – серьезный документ, вся информация должна быть представлена в строгом порядке, учитывая все индивидуальные обстоятельства должника.
Оплата пилотных платежей
При подаче заявления и документов необходимо оплатить:
![Платежи за банкротство физлиц](/img-new/stages-4.png)
- госпошлину в размере 300 рублей;
- вознаграждение для управляющего 25 000 рублей.
И то, и другое оплачивается через любой банк. Без оплаты начало процесса невозможно. Важно учесть банковские комиссии: в целом начальное спонсирование банкротства обойдется в сумму около 26 000 рублей. Квитанции обязательно прикладываются к документам и подаются в АС.
![Судебное заседание по банкротству физического лица](/img-new/note-img3.png)
Итак, подготовка пройдена! Теперь осталось дождаться рассмотрения документов и назначения первого судебного заседания. Должника обязательно оповестят о дате, явиться нужно обязательно. В крайнем случае можно воспользоваться услугами представительства, и отправить вместо себя другого человека.
Как будет проходить процедура банкротства. Управляющий VS должник
После рассмотрения документов суд делает запрос в указанную в заявлении СРО на выделение управляющего для дела. Если должник заранее позаботился об этом, СРО отвечает положительно.
На первом судебном заседании:
01
утверждается
кандидатура управляющего;
02
выясняются причины и мотивы банкротства. В основном суд ориентируется на представленные документы, но может задавать должнику уточняющие вопросы;
03
выясняется размер доходов и количество иждивенцев (несовершеннолетних детей и других родственников на содержании);
04
вводится процедура реализации имущества (если должник ходатайствовал о ней в заявлении, и у него нет ресурсов, чтобы пройти реструктуризацию долгов).
Далее практически вся работа будет осуществляться финуправляющим. В круг его полномочий входят следующие мероприятия:
01
внесение требований кредиторов в реестр;
02
подача публикаций в Федресурс и в Коммерсант;
03
проведение общих собраний кредиторов;
04
проверка заключенных сделок должника;
05
закрытие счетов должника и открытие специального счета;
06
проверка финансового состояния должника;
07
проверка
имущества;
08
проверка признаков фиктивности или преднамеренности банкротства;
09
формирование конкурсной массы;
10
проведение описи имущества;
11
оценка
имущества;
12
проведение
торгов;
13
проведение расчетов с кредиторами;
14
оспаривание сделок и решений при необходимости;
15
подача отчетности
для суда.
Должник, который проходит процедуру, должен содействовать управляющему при необходимости: представлять недостающие документы, передавать имущество для конкурсной массы.
В целом процедура длится 8-10 месяцев, продлевается она в случае, если не удалось реализовать часть имущества, возникли конфликты с кредиторами, управляющий оспаривает определенные факты и тому подобное.
Последствия процедуры или чем может обернуться банкротство
С первого судебного заседания:
![Рост задолженности по кредитам](/img-new/consequences-1.png)
прекращается рост задолженности;
![Начисление процентов и пеней на просрочку](/img-new/consequences-2.png)
прекращается начисление процентов и пеней на просрочку;
![Требования по уплате долгов](/img-new/consequences-3.png)
прекращаются любые претензии и требования в адрес должника;
![Исполнительные производства по взысканию долгов](/img-new/consequences-4.png)
приостанавливаются исполнительные производства по взысканию долгов.
В рамках процедуры признания банкротства:
суд может ввести ограничение на пресечение территории РФ. Мера вводится крайне редко, ее можно отменить, представив документальные доказательства важности поездки;
суд может арестовать имущество. Мера вводится, если есть обоснованные подозрения, что должник выведет активы за границу. Обычно инициаторами выступают обеспокоенные кредиторы. Вводится крайне редко;
доходы должника контролируются финансовым управляющим. Однако банкрот может ходатайствовать о выделении прожиточного минимума на содержание (себя + иждивенцев). Социальные пособия, пенсии, алименты не включаются в конкурсную массу и выплачиваются должнику в полном объеме в период процедуры;
заключение сделок в период банкротства на сумму больше 50 000 рублей может осуществляться только с согласия управляющего.
После банкротства:
5
в течение 5 лет должник не может повторно стать банкротом;
5
в течение 5 лет при взятии новых кредитов необходимо ставить потенциальных кредиторов в известность о факте банкротства;
3
в течение 3 лет банкрот не может занимать руководящие посты в юридических лицах (входить в члены правления ООО, быть генеральным директором);
5
в течение 5 лет банкрот не может заниматься предпринимательской деятельностью (если до банкротства он был ИП).
Сколько стоит независимость в России: стоимость банкротных процедур
При банкротстве могут потребоваться следующие расходы.
При подаче заявления в Арбитражный суд
- Оплата госпошлины 300 рублей
- Оплата вознаграждения для управляющего 25 000 рублей
- Оплата комиссии банка – 700 рублей
![Подача заявления в Арбитражный суд](/img-new/note-img3.png)
В процессе признания несостоятельности
- Оплата публикаций в Федресурс – 430 рублей за одно сообщение
- Оплата публикаций в Коммерсант – 10 000-12 000 рублей за одну публикацию (может потребоваться 2-3 публикации за процедуру)
- Оплата вознаграждения для управляющего, если вводилось 2 процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества (25 000+25 000 рублей)
- Оплата почтовых услуг – 5 000 рублей
- Оплата услуг привлеченных оценщиков имущества – 15 000-30 000 рублей
В целом банкротство по цене обходится в сумму от 60 000 рублей. В среднем – 100 000 рублей. Цена формируется из множества факторов, перечисленных выше.